Why banks don’t give 100% home loan आजच्या काळात घर घेणे हे प्रत्येक मध्यमवर्गीय कुटुंबाचे स्वप्न असते. मात्र घर खरेदी करताना एक प्रश्न हमखास पडतो — “बँका 100% होम लोन का देत नाहीत?”
घराची संपूर्ण किंमत कर्जाच्या स्वरूपात मिळाली असती तर अनेकांसाठी घर खरेदी सोपी झाली असती. पण प्रत्यक्षात तसे होत नाही. यामागे LTV रेशो, डाउन पेमेंट आणि RBI चे नियम ही महत्त्वाची कारणे आहेत.
मोफत मराठी बातम्यांसाठी आमचा ग्रुप जॉईन करा
1️⃣ LTV रेशो म्हणजे काय? (Loan-to-Value Ratio)
LTV (Loan-to-Value) रेशो म्हणजे बँक घराच्या एकूण किमतीच्या किती टक्के रक्कम कर्ज म्हणून देऊ शकते याचे प्रमाण.
उदाहरण:
जर घराची किंमत ₹50 लाख असेल आणि बँक ₹40 लाख कर्ज देत असेल, तर
LTV = 80%
म्हणजेच उरलेले 20% पैसे घर खरेदी करणाऱ्याला स्वतः भरावे लागतात. यालाच डाउन पेमेंट म्हणतात.
2️⃣ RBI चे LTV संबंधी नियम
भारतात होम लोन संदर्भात RBI (Reserve Bank of India) ने काही ठराविक नियम बनवले आहेत. या नियमांमुळेच बँका 100% कर्ज देऊ शकत नाहीत.
सध्याचे सामान्य नियम:
- ₹30 लाखांपर्यंतचे घर:
👉 कमाल 90% कर्ज, किमान 10% डाउन पेमेंट - ₹30 लाख ते ₹75 लाख:
👉 कमाल 80% कर्ज, किमान 20% डाउन पेमेंट - ₹75 लाखांपेक्षा जास्त घर:
👉 कमाल 75% कर्ज, किमान 25% डाउन पेमेंट
म्हणजे घर जितके महाग, तितके स्वतःचे पैसे जास्त लागतात.
3️⃣ डाउन पेमेंट म्हणजे काय?
डाउन पेमेंट म्हणजे घराच्या किमतीतून बँक जेवढी रक्कम देत नाही, ती रक्कम खरेदीदाराने स्वतः भरायची असते.
उदाहरण:
घराची किंमत: ₹60 लाख
बँक कर्ज: ₹48 लाख (80%)
डाउन पेमेंट: ₹12 लाख (20%)
डाउन पेमेंट ही रक्कम कर्जाचा भाग नसते, त्यामुळे ती आधीच तुमच्याकडे उपलब्ध असणे आवश्यक असते.
कर्जाचा बोजा उतरवायचा आहे ? जाणून घ्या बोजा उतरवण्यासाठी काय करावे?
4️⃣ बँका 100% होम लोन का देत नाहीत? मुख्य कारणे (Why banks don’t give 100% home loan)
🔹 1. जोखीम (Risk) कमी करण्यासाठी
जर बँकेने 100% कर्ज दिले आणि कर्जदाराने EMI भरली नाही, तर बँकेचा संपूर्ण पैसा अडकतो. डाउन पेमेंट असल्यामुळे कर्जदारही जबाबदार राहतो.
🔹 2. RBI चे बंधनकारक नियम
RBI ने 100% होम लोनला परवानगी दिलेली नाही. त्यामुळे बँका कायदेशीररित्या 100% कर्ज देऊ शकत नाहीत.
🔹 3. मालमत्तेच्या किमतीत होणारी चढ-उतार
घराच्या किमती कधीही कमी-जास्त होऊ शकतात. 100% कर्ज दिल्यास बँकेला भविष्यात नुकसान होण्याची शक्यता वाढते.
🔹 4. कर्जदाराची आर्थिक शिस्त तपासण्यासाठी
डाउन पेमेंट भरण्याची क्षमता म्हणजे कर्जदाराकडे बचत आहे, उत्पन्न स्थिर आहे आणि आर्थिक नियोजन योग्य आहे, याचा पुरावा मानला जातो.
5️⃣ LTV रेशो जास्त मिळवण्यासाठी काय करता येईल?
- क्रेडिट स्कोर 750 पेक्षा जास्त ठेवा
- इतर कर्जे (Personal Loan, Credit Card) कमी ठेवा
- जास्त उत्पन्न दाखवा किंवा सह-अर्जदार जोडा
- डाउन पेमेंटसाठी आधीच बचत सुरू करा
हे सर्व घटक चांगले असतील तर बँक तुम्हाला कमाल LTV मर्यादेपर्यंत कर्ज देण्यास तयार होते.
6️⃣ निष्कर्ष
Why banks don’t give 100% home loan 100% होम लोन न मिळणे ही अडचण नसून सुरक्षिततेसाठी केलेली व्यवस्था आहे.
RBI चे नियम, बँकांची जोखीम व्यवस्थापन प्रणाली आणि कर्जदाराची आर्थिक शिस्त या सर्व कारणांमुळे 100% कर्ज दिले जात नाही.
योग्य नियोजन, चांगली बचत आणि आर्थिक शिस्त ठेवल्यास घर खरेदी करणे नक्कीच शक्य आहे.
व्हिडिओ पाहण्यासाठी येथे क्लिक करा