Home Loan Prepayment घर खरेदी करताना बहुतेक लोक गृहकर्जाचा आधार घेतात. 15, 20 किंवा 25 वर्षांचा हा आर्थिक प्रवास असतो. पण अनेकांच्या मनात एक प्रश्न कायम असतो — “गृहकर्ज लवकर फेडायचं की ठरलेल्या मुदतीपर्यंत चालू ठेवायचं?”
या प्रश्नाचं उत्तर प्रत्येकासाठी सारखं नसतं. कारण ते उत्पन्न, खर्च, कररचना, भविष्यातील योजना आणि आर्थिक शिस्त यावर अवलंबून असतं. लेख शेवटपर्यन्त वाचा आणि आवडल्यास शेअर नक्की करा.
Home Loan Prepayment या लेखात आपण खालील सर्व मुद्दे सविस्तर पाहणार आहोत:
- गृहकर्ज लवकर फेडल्याचे फायदे
- संभाव्य तोटे
- कधी लवकर फेडणं योग्य ठरतं
- गृहकर्ज लवकर फेडण्याचे प्रभावी मार्ग
- शेवटी योग्य निर्णय कसा घ्यावा
मोफत मराठी बातम्यांसाठी आमचा ग्रुप जॉईन करा
गृहकर्जाची रचना समजून घेणं महत्त्वाचं
गृहकर्जाच्या EMI मध्ये दोन भाग असतात:
- मुख्य रक्कम (Principal)
- व्याज (Interest)
कर्जाच्या सुरुवातीच्या वर्षांत EMI मधील मोठा हिस्सा व्याजासाठी जातो आणि मुख्य रक्कम हळूहळू कमी होते. म्हणूनच, सुरुवातीच्या टप्प्यात कर्ज लवकर फेडल्यास जास्त फायदा होतो.
Home Loan Prepayment गृहकर्ज मुदतीआधी फेडल्याचे फायदे
1. व्याजामध्ये मोठी बचत
हा सर्वात मोठा आणि ठळक फायदा आहे.
गृहकर्ज जितकं जास्त काळ चालू राहतं, तितकं जास्त व्याज आपण भरतो. जर तुम्ही कर्जाचा काही भाग किंवा पूर्ण रक्कम लवकर फेडली, तर उर्वरित कालावधीतील व्याज देण्याची गरज राहत नाही.
👉 अनेक प्रकरणांमध्ये मूळ कर्जाच्या जवळपास 50–70% रक्कम व्याजाच्या स्वरूपात दिली जाते. हे टाळता येणं म्हणजे मोठी आर्थिक बचत.
2. कर्जाचा कालावधी कमी होतो
प्री-पेमेंट केल्यावर तुम्ही दोन पर्याय निवडू शकता:
- EMI कमी करणे
- कर्जाचा कालावधी (Tenure) कमी करणे
कालावधी कमी केल्यास एकूण व्याज जास्त प्रमाणात वाचते. त्यामुळे दीर्घकालीन फायद्यासाठी हा पर्याय अधिक योग्य मानला जातो.
3. आर्थिक आणि मानसिक स्वातंत्र्य
कर्ज संपल्यानंतर:
- मासिक EMI ची चिंता राहत नाही
- उत्पन्नाचा मोठा भाग बचत किंवा गुंतवणुकीकडे वळवता येतो
- आर्थिक निर्णय अधिक आत्मविश्वासाने घेता येतात
कर्जमुक्त जीवन मानसिकदृष्ट्या मोठा दिलासा देणारं ठरतं.
4. भविष्यातील जोखीम कमी होते
नोकरीतील अनिश्चितता, आरोग्यविषयक खर्च, व्यवसायातील चढ-उतार — अशा परिस्थितीत कर्जाचं ओझं कमी असणं फार महत्त्वाचं ठरतं. लवकर फेडणी केल्यास ही जोखीम बरीच कमी होते.
Home Loan Prepayment गृहकर्ज लवकर फेडण्याचे तोटे / मर्यादा
1. करसवलतीत घट
गृहकर्जावर मिळणाऱ्या करसवलती दोन प्रकारच्या असतात:
- मुख्य रकमेवरील करसवलत
- व्याजावरील करसवलत
जर कर्ज लवकर फेडलं, तर पुढील वर्षांमध्ये:
- मुख्य रक्कम कमी भरली जाईल
- व्याजाची रक्कम कमी होईल
याचा परिणाम म्हणजे करसवलतीत घट.
ज्यांचं करनियोजन प्रामुख्याने गृहकर्जावर अवलंबून आहे, त्यांनी हा मुद्दा नक्की लक्षात घ्यावा.
2. रोकड उपलब्धतेवर परिणाम
संपूर्ण बचत गृहकर्ज फेडण्यात वापरल्यास:
- आपत्कालीन परिस्थितीत अडचण येऊ शकते
- अचानक मोठा खर्च आला तर कर्ज घ्यावं लागू शकतं
म्हणून गृहकर्ज फेडण्याआधी किमान 6 महिन्यांचा आपत्कालीन निधी असणं अत्यंत आवश्यक आहे.
3. गुंतवणुकीच्या संधी गमावण्याची शक्यता
जर तुमचा गृहकर्जाचा व्याजदर तुलनेने कमी असेल आणि:
- इतर गुंतवणूक पर्यायांतून जास्त परतावा मिळत असेल
तर संपूर्ण रक्कम कर्ज फेडण्याऐवजी काही भाग गुंतवणुकीकडे वळवणं अधिक फायदेशीर ठरू शकतं.
पर्सनल लोन घ्यायचा विचार करत आहात? आधी समजून घ्या सुरक्षित आणि असुरक्षित लोनमधला फरक !
Home Loan Prepayment गृहकर्ज लवकर कधी फेडावं?
✔ कर्जाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात
पहिल्या 5–7 वर्षांत प्री-पेमेंट केल्यास व्याज बचत जास्त होते.
✔ अतिरिक्त उत्पन्न मिळाल्यावर
बोनस, इन्क्रिमेंट, व्यवसायातील नफा, वारसा — या रकमांचा वापर प्री-पेमेंटसाठी योग्य ठरतो.
✔ व्याजदर जास्त असताना
उच्च व्याजदर असलेलं कर्ज लवकर संपवणं आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर असतं.
गृहकर्ज लवकर फेडण्याचे प्रभावी मार्ग
1. आंशिक प्री-पेमेंट
दरवर्षी किंवा कधीही थोडी-थोडी रक्कम मुख्य कर्जात जमा करणे.
ही पद्धत सर्वात सोपी आणि सुरक्षित मानली जाते.
2. EMI वाढवणे
उत्पन्न वाढल्यावर EMI थोडी वाढवली, तरी कर्जाचा कालावधी लक्षणीयरीत्या कमी होतो.
3. कालावधी कमी करण्याचा पर्याय निवडा
प्री-पेमेंटनंतर EMI कमी करण्याऐवजी कालावधी कमी करण्याचा पर्याय निवडा — यामुळे व्याजात जास्त बचत होते.
4. कर्ज हस्तांतरण (Balance Transfer)
जर दुसरी बँक कमी व्याजदरात कर्ज देत असेल, तर शिल्लक कर्ज तिकडे हलवूनही फायदा होऊ शकतो — मात्र सर्व शुल्क आणि अटी तपासूनच निर्णय घ्या.
Home Loan Prepayment गृहकर्ज लवकर फेडायचं की नाही —
👉 होय, बहुतांश परिस्थितीत गृहकर्ज लवकर फेडणं फायदेशीरच ठरतं, विशेषतः:
- कर्जाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात
- अतिरिक्त रोकड उपलब्ध असेल
- आपत्कालीन निधी तयार असेल
👉 मात्र, करसवलत, गुंतवणूक संधी आणि आर्थिक सुरक्षितता यांचा विचार न करता घाईघाईने निर्णय घेऊ नका.
Home Loan Prepayment गृहकर्ज हा फक्त आर्थिक निर्णय नाही, तर तो तुमच्या आयुष्याच्या सुरक्षिततेशी जोडलेला आहे.
थोडं गणित, थोडं नियोजन आणि योग्य वेळी घेतलेला निर्णय — तुम्हाला लवकरच कर्जमुक्त आणि आर्थिकदृष्ट्या मजबूत बनवू शकतो.
👉 Home Loan Prepayment तुम्हीही गृहकर्ज फेडण्याचा विचार करत आहात का? योग्य निर्णय घेण्याआधी हा लेख पूर्ण वाचा, शेअर करा आणि कमेंटमध्ये तुमचा प्रश्न नक्की विचारा. अशी उपयुक्त आर्थिक माहिती मिळवण्यासाठी आमच्याशी जोडलेले राहा!
व्हिडिओ पाहण्यासाठी येथे क्लिक करा